Коммерческие банки. Каков принцип их работы?

Коммерческие банки. Каков принцип их работы?


Оценка статьи: 5,00 / 1

Загрузка...

Коммерческие банки ‒ это средние звенья финансовой цепи. Они выполняют 3 основных функции:

  1. Сбор и хранение финансов, которые временно оказались свободными.
  2. Предоставление займов.
  3. Посредническая работа в осуществлении расчетов и платежей.

Нередко коммерческие кредитные банки называют кредитными супермаркетами. Смысл состоит в том, что эти организации выступают посредниками между людьми, имеющими финансы – и гражданами, в них нуждающимися. Первым доступны, как поощрение, проценты по вкладу, а вторым – повышение уровня жизни и возможность бесперебойно приобретать товары. При этом для финучреждения схема выглядит как мобилизация финансов на вклады за процент от депозита и размещение средств в займах за ссудный процент.

Коммерческие банки. Их место в финансовой системе

Работа учреждений кредитного типа имеет четко выбранное направление. Это постепенное накопление денежной массы. Полученные финансы оптимальным образом распределяются на одноименном рынке. Кредитная организация выполняет поручения потребителей своих услуг. Ресурсы учреждения – это сумма вкладов (их доля доходит до 80%), нераспределенной прибыли и уставного капитала.
коммерческая деятельность

Основной деятельностью коммерческих банков является:

  • Привлечение финансов, которые оказались временно свободными, с целью осуществить какую-либо хозяйственную деятельность. Преобразование привлеченных средств в денежное имущество.
  • Выдача займов частным лицам, организациям и властным структурам.
  • Эмиссия кредитных средств с учредительским акцентом.
  • Проведение коммерческими банками оплат по хозяйственным операциям.
  • Предоставление консультационных данных по финансам и экономике.
    деятельность банка

Деятельность по выдаче займов особенно важна с экономической точки зрения. Получить напрямую не находящиеся в обращении денежные знаки у состоятельных людей, в обычной жизни, нуждающиеся в финансах граждане, не имеют возможности (если такое и случается, то крайне редко). Финансовая организация действует как посредник при проведении подобных операций, приобретая деньги у первоначальных кредиторов и предоставляя их непосредственным заемщикам. Население, благодаря рассрочкам на товары длительного пользования, повышает свой жизненный уровень. Так как государство не всегда зарабатывает столько, сколько тратит ‒ деньгами коммерческих банков также пользуется правительство.
коммерческий банк

Кредитование клиентов позволяет развивать экономику, способствует хозяйственным структурным изменениям. Проведение операций с обладающими некоторой ценностью бумагами, позволяет развиваться фондовому рынку. Важна также консультационная деятельность: банковские организации подсказывают потребителям своих услуг, как проводить разного рода операции.

Важна деятельность финучреждений в обороте товаров и услуг. Они делают возможным выполнение расчетной деятельности для тех, кто занят в хозяйственном секторе. При этом задействуются существующие в рамках денежно-кредитной системы инструменты оплаты и инфраструктура. Денежная посредническая активность состоит в гарантированности бесперебойности процесса накопления сбережений с целью их дальнейшего инвестирования. Операции коммерческих банков – главный источник, придающий экономике денежное значение. С помощью организаций, выдающих кредиты и принимающих вклады, реализаторы и приобретатели занимаются своим делом без перерыва.

Структурная организация и коммерциализация финансовых организаций

Российские коммерческие банки характеризуются наличием множества подразделений. Это органы административного управления, службы функциональные и внутренние. Более подробно информацию можно посмотреть на рисунке.
организация банка

Теперь перейдем к коммерциализации. Банковское учреждение ставит перед собой главную цель, смысл которой заключается в доведении прибыли до максимальных границ. Соответственно, отмечается рост личного капитала банка. За счет этого растет благосостояние владельцев финансовой структуры.
коммерция банка

Но на счетах коммерческих банков всегда должен соблюдаться баланс. Это значит, что нельзя пускать на займы все привлеченные средства. Должен оставаться резерв (то есть, нетронутые вклады). Да, организация способна обеспечивать всех своих клиентов за счет дополнительного капитала. Но вкладчики в любой момент могут отозвать свои средства, и к этому нужно быть готовыми. Иначе банковская организация рискует оказаться неплатежеспособной. К тому же, иногда могут возникать форс-мажорные обстоятельства.

Чтобы иметь высокую ликвидность, следует не только вести работу в рамках реально существующих ресурсов, но и соотносить имеющиеся активы и пассивы по срокам. Что это значит? Например, если средства вкладчиков привлекаются в основном на короткий срок, то и инвестировать нужно в краткосрочные инструменты. В противном случае, финучреждение рискует испортить свою репутацию, выдавая в несоответствующем количестве кредиты коммерческих банков.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *